Koľko stojí dobrovoľné poistenie pre nezamestnaných?

Strata zamestnania prináša mnohé otázky, medzi ktoré často patrí aj zabezpečenie počas obdobia nezamestnanosti. Jednou z možností, ako si zachovať kontinuitu v niektorých systémoch sociálneho poistenia alebo si zabezpečiť nárok na určité dávky, je dobrovoľné poistenie. Cieľom tohto článku je vysvetliť, čo dobrovoľné poistenie znamená a predovšetkým, koľko stojí pre osobu, ktorá je nezamestnaná.

Čo je dobrovoľné poistenie v Sociálnej poisťovni?

Dobrovoľné poistenie umožňuje fyzickým osobám po dovŕšení 16 rokov veku, ktoré majú na území Slovenskej republiky trvalý pobyt, povolenie na prechodný pobyt alebo povolenie na trvalý pobyt, aby si platili poistné na sociálne poistenie, aj keď nespĺňajú podmienky na povinné poistenie (napríklad nie sú zamestnancom alebo samostatne zárobkovo činnou osobou).

Nezamestnaná osoba, ktorá nie je evidovaná na Úrade práce, sociálnych vecí a rodiny (ÚPSVaR), alebo aj osoba evidovaná na ÚPSVaR, si môže platiť niektoré druhy sociálneho poistenia dobrovoľne. Najčastejšie ide o tieto typy:

• Dobrovoľné nemocenské poistenie
• Dobrovoľné dôchodkové poistenie (starobné a invalidné)
• Dobrovoľné poistenie v nezamestnanosti

Osoba si môže zvoliť platiť jeden, dva alebo všetky tieto typy poistenia súčasne (s určitými zákonnými kombináciami). Osoba, ktorá si platí poistné dobrovoľne, sa označuje ako dobrovoľne poistená osoba (DPO).

Koľko platí dobrovoľne nezamestnaný? Určenie vymeriavacieho základu

Základná otázka, koľko platí dobrovoľne nezamestnaný, nemá jednu fixnú odpoveď. Výška mesačného poistného totiž závisí od dvoch hlavných faktorov:

1. Zvoleného vymeriavacieho základu (VZ)
2. Rozsahu poistenia (ktoré konkrétne typy poistenia si osoba zvolí platiť)

Vymeriavací základ je suma, ktorú si dobrovoľne poistená osoba sama určí a z ktorej bude platiť poistné. Táto suma však nemôže byť ľubovoľná. Zákon stanovuje minimálnu a maximálnu hranicu vymeriavacieho základu, ktoré sa zvyčajne menia každý rok.

Pre rok 2024 platia nasledujúce limity pre vymeriavací základ dobrovoľne poistenej osoby:

• Minimálny mesačný vymeriavací základ: 652 EUR (zodpovedá 50% priemernej mesačnej mzdy spred dvoch rokov)
• Maximálny mesačný vymeriavací základ: 9128 EUR (zodpovedá 7-násobku priemernej mesačnej mzdy spred dvoch rokov)

Dobrovoľne poistená osoba si teda môže zvoliť akýkoľvek vymeriavací základ v tomto rozmedzí. Výška zvoleného VZ priamo ovplyvňuje nielen výšku mesačného poistného, ale aj výšku prípadných budúcich dávok zo Sociálnej poisťovne (napr. nemocenské, materské, dôchodok, dávka v nezamestnanosti).

Sadzby poistného pre jednotlivé druhy dobrovoľného poistenia

Na zvolený vymeriavací základ sa aplikujú percentuálne sadzby poistného podľa toho, aké druhy poistenia si osoba platí. Aktuálne (v roku 2024) platia pre dobrovoľne poistenú osobu tieto sadzby:

Poznámka: Ak je osoba sporiteľom v II. pilieri (starobné dôchodkové sporenie), sadzba na starobné poistenie sa rozdeľuje medzi Sociálnu poisťovňu (I. pilier) a dôchodkovú správcovskú spoločnosť (II. pilier) podľa aktuálne platného kľúča.

Výpočet konkrétnej sumy poistného

Celkové mesačné poistné, ktoré platí dobrovoľne nezamestnaný, sa vypočíta ako súčet súm poistného za každý zvolený druh poistenia.

Vzorec pre výpočet poistného na jeden druh poistenia je:

Poistné = Zvolený vymeriavací základ * (Sadzba poistného / 100)

Príklad výpočtu pre minimálny vymeriavací základ (652 EUR v roku 2024):

Ak si dobrovoľne nezamestnaná osoba zvolí platiť všetky druhy poistenia (nemocenské, dôchodkové – starobné aj invalidné, v nezamestnanosti) a nie je sporiteľom v II. pilieri, bude platiť:

• Nemocenské poistenie: 652 * 0,044 = 28,68 EUR
• Starobné poistenie: 652 * 0,18 = 117,36 EUR
• Invalidné poistenie: 652 * 0,06 = 39,12 EUR
• Poistenie v nezamestnanosti: 652 * 0,02 = 13,04 EUR
• Rezervný fond solidarity: 652 * 0,0475 = 30,97 EUR

Celkové minimálne mesačné poistné v tomto prípade by bolo: 28,68 + 117,36 + 39,12 + 13,04 + 30,97 = 229,17 EUR.

Ak by si osoba zvolila platiť napríklad len dobrovoľné dôchodkové poistenie (starobné + invalidné) a rezervný fond solidarity z minimálneho VZ, platila by: 117,36 + 39,12 + 30,97 = 187,45 EUR mesačne.

Dobrovoľné poistenie pre nezamestnaných: Praktické aspekty

Zvažovanie dobrovoľného poistenia má zmysel najmä v situáciách, keď:

• Osoba nie je evidovaná na ÚPSVaR a chce si zabezpečiť krytie napríklad pre prípad choroby (nemocenské dávky) alebo si chce naďalej prispievať na dôchodok.
• Osoba je síce evidovaná na ÚPSVaR (kde za ňu štát platí zdravotné poistenie), ale chce si zvýšiť budúci dôchodok platením si dobrovoľného dôchodkového poistenia, prípadne získať nárok na dávku v nezamestnanosti po splnení podmienok alebo nemocenské dávky.
• Osoba chce dosiahnuť vyšší vymeriavací základ pre výpočet budúcich dávok, než by mala z predchádzajúceho zamestnania alebo inej činnosti.

Prihlásenie na dobrovoľné poistenie sa realizuje podaním prihlášky (Registračný list fyzickej osoby) na príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne. Poistné sa platí mesačne pozadu, spravidla do 8. dňa nasledujúceho kalendárneho mesiaca.

Dôležité upozornenia

• Výška zvoleného vymeriavacieho základu priamo ovplyvňuje výšku potenciálnych budúcich dávok. Vyšší VZ znamená vyššie poistné, ale aj možnosť vyšších dávok.
• Je dôležité sledovať aktuálne hodnoty minimálneho a maximálneho vymeriavacieho základu a sadzby poistného, keďže sa môžu meniť (zvyčajne k 1. januáru alebo 1. júlu).
• Nezaplatenie poistného včas môže viesť k sankciám (penále) alebo k zániku dobrovoľného poistenia.

Rozhodnutie o dobrovoľnom poistení a výbere vymeriavacieho základu by malo zohľadňovať finančné možnosti jednotlivca a jeho ciele v oblasti sociálneho zabezpečenia. Výška platby, ktorú hradí dobrovoľne nezamestnaný, je flexibilná v rámci stanovených limitov, ale vždy predstavuje pravidelný mesačný výdavok.

—

Disclaimer: Informácie uvedené v tomto článku majú výlučne informatívny charakter a sú založené na právnom stave a sadzbách platných v čase publikácie (alebo uvedeného roku). Nakoľko sa legislatíva a výška vymeriavacích základov a sadzieb môžu meniť, odporúčame vám vždy si overiť aktuálne informácie priamo na oficiálnych stránkach Sociálnej poisťovne alebo konzultovať vašu konkrétnu situáciu s jej pracovníkmi. Tento článok nenahrádza odborné poradenstvo.